Полный список документов для получения ипотеки в сбербанке. Страница была вам полезна? Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
поиск квартиры или дома;
подача документации на выбранный вариант;
оформление и подписание договора;
оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
перевод кредита;
перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Какие нужны документы для рассмотрения заявки

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

паспорт гражданина;
регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
информация о доходах.

В качестве последнего можно предоставить:

НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
по образцу государственного учреждения;
заполненный работодателем ;
справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
налоговая декларация (для ИП);
договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

права на вождение ТС;
СНИЛС;
загранпаспорт;
военный билет;
удостоверение военнослужащего;
удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить .

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

сертификат на материнский капитал;
справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
о появлении на свет ребенка;
паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: , с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
Документ на право собственности продавца.
Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
акт передачи объекта инвестору;
подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно . Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
соглашение на проведение строительных работ;
смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
свидетельство о регистрации квартиры;
документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Список документов для рефинансирование ипотеки

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Пакет документов для оформления рефинансирования ипотеки

Документы для году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
граничный срок возврата средств;
размер кредита;
ставка по ипотеке;
сумма погашения в месяц;
реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

величина остатка долга;
наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Заключение

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство. Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа. При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

одобрение займа;
согласование объекта кредитования;
подписание ипотечного договора;
подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

заявление;
документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь . Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта () или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

права водителя;
билет военнообязанного;
удостоверение работника силовых ведомств;
заграничный паспорт;
карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

оригинал трудовой книжки;
справка о занимаемой должности и стаже работы;
копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
справка по форме кредитора для работающих по найму;
оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

о браке (не подается при неполной семье);
рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

разрешение на строительство;
документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
справка из БТИ о стоимости квартиры;
бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
жилищный сертификат;
свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

жилье приобретается (строится) на территории РФ;
оформляется только в национальной валюте;
объект кредитования передается кредитору в залог;
залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
первичный взнос: от 20%;
максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , — у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

гражданин России;
в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
ипотека для жилья в новостройках;
ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
ипотека для военнослужащих;
ипотека с использованием семейного капитала;
финансирование индивидуального строительства;
ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить , и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2020 г.? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру. Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2020 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – ;
Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

таунхаус;
часть недвижимости;
комната;
дача;
коттедж;
участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая или . Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, или строительства рассмотрим ниже:

Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
Валюта: только в рублях.
Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
Комиссионные сборы за и оформление: отсутствуют.
Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2020 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

Анкетирование – это бланк, который вы можете бесплатно выгрузить себе на компьютер с официального интернет ресурса, или взять бланк заявления в ближайшем офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы к заполнению анкеты. На официальном сайте вы можете скачать пример уже заполненного образца, или после получения анкеты сразу же задать менеджеру все интересующие вопросы по заполнению.
Паспорт гражданина РФ.
Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
- заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
- заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
- копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
- справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
- документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
- удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
- лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
- подтверждение дохода по заверенной форме банка;
- справка о начислении пенсионных и иных выплат;
- для , ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию , подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно . Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
размер заемных средств;
квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

Справки и документация от продавца

Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
- Купля-продажа;
- Дарственная;
- Мена;
- Наследство;
- Приватизации.
Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Документы, которые предоставляет покупатель

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2020 году от покупателя:

Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

Передача недвижимости в обеспечение – достаточно трудоемкий и долгий этап сделки, поэтому на время процедуры передачи обеспечения банк может затребовать другой предмет залога.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2020 г. по государственным программам?

Госпрограмма « ». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста. Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма « ». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

« ». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Такой вид ипотечного займа влечет за собой дополнительные риски для кредитной организации, поэтому банк в целях сохранения собственной безопасности увеличил процентные ставки по кредитованию до 13 % годовых, а величина первоначального собственного капитала сравнилась с отметкой в 50 % от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен в соответствии с условиями займа.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Сбербанк, как один из старейших и крупнейших банков страны , славится своей требовательностью к документам. Чтобы не запутаться в «бумажных хитросплетениях» и избежать проблем из-за отсутствия какого-нибудь документа, давайте заранее разберемся, что нам понадобится для получения ипотеки в Сбербанке».

Этап первый

Не спешите нести в банк все и сразу. Сначала дождитесь положительного решения. Ведь отдельные виды документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия (мы обозначим, какие именно). Не хватало еще по несколько раз бегать за одной и той же «бумажкой». Советуем собрать все необходимые бумаги, кроме «краткосрочных». Когда получите согласие банка, у вас будет целых 120 дней, чтобы предоставить их.

Основной пакет для подачи заявки

Для подачи заявки подготовьте:

Паспорт.
Справки, подтверждающие наличие доходов (см. ниже).
Сведения, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже). Не требуются, если в справке о доходах указаны сведения о должности и стаже работы. Но на такой справке должна стоять подпись лица, которое на вашем предприятии уполномочено заверять сведения о трудовой деятельности.
Заявление-анкету (можно скачать на сайте банка).
Документы по залогу (см. ниже).

Для подтверждения основного дохода можно предоставить:

справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (или за количество фактически отработанных месяцев);
справка по образцу государственного учреждения (если в данном учреждении установлены ограничения на выдачу сотрудникам справок 2-НДФЛ);
справка о размере пенсии (или иного пожизненного содержания);
справка о получении других ежемесячных денежных выплат или компенсаций.

Для подтверждения дополнительных источников доходов:

налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Документы, подтверждающие занятость:

заверенная ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее с указанием сведений о местах работы за период не менее 5-ти последних лет;
справка с места работы с указанием должности и стажа;
копия трудового договора (если вам по роду деятельности законодательно разрешено не иметь трудовую книжку);
свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
приказ о назначении на должность нотариуса;
удостоверение адвоката;
лицензия на занятие вашим видом деятельности.

ВНИМАНИЕ! Все справки и выписки действительны в течение 30 дней!

Ипотека по двум документам

Если вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке», то документы, подтверждающие доходы и занятость, предоставлять не нужно. Таким образом, достаточно подготовить:

Паспорт.
Заявление-анкету.
Документы на недвижимость, предоставляемую в залог (если обеспечением по кредиту является залог иного объекта недвижимости).

ВНИМАНИЕ! Если в течение последних 6 месяцев компания, в которой вы работаете, реорганизовывалась, то вы должны предоставить полный пакет сведений.

Но, даже будучи зарплатным клиентом Банка, вы можете предоставить справки о доходах, если хотите, чтобы банк учел ваши дополнительные доходы (список «подходящих» документов для ипотеки в Сбербанке приведен выше).

В рамках программы «Молодая семья»

Помимо основного пакета бумаг (см. выше) подготовьте:

Свидетельство о рождении ребенка.
Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная).

Если желаете, чтобы при расчете платежеспособности были учтены доходы ваших родителей, то понадобятся сведения, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, перемене ФИО, о рождении и т.д.).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Понадобится основной пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке и дополнительно:

Сертификат на материнский капитал.
Справка об остатке средств материнского капитала. Выдается в отделениях Пенсионного фонда РФ. Справка действительно в течение 30 календарных дней со дня выдачи, поэтому рекомендуем сначала подождать решение банка.

По программе «Военная ипотека»

Заявление-анкета по установленной для данного вида кредита форме (можно скачать на сайте банка).
Паспорт.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа в рамках системы жилищного обеспечения военнослужащих.

По предоставляемому залогу

По отдельным программам есть особое условие: на период, в течение которого будет оформляться в залог кредитуемая недвижимость, необходимо предоставить другое обеспечение кредита. В качество залога могут выступить:

Права требования. Нужны справки, подтверждающие наличие таких прав и нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу прав в залог (или нотариально заверенное заявление о том, что клиент, который передает эти права в залог, не состоял в браке в момент их приобретения).
Транспортное средство. Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации, КАСКО (полис, либо договор) или отчет об оценке стоимости ТС, согласие супруга.
Ценные бумаги. Подготовьте выписку из депозитария или другой документ, который подтверждает, что данные ценные бумаги принадлежат вам, и согласие супруга(и).
Мерные слитки драгметаллов. Нужны сертификаты завода-изготовителя и согласие супруга(и).
Жилая недвижимость:

свидетельство о регистрации права собственности;
правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, разрешение на строительство, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
отчет об оценке стоимости помещения (действителен в течение 6 месяцев);
выписка из ЕГРП (действительна в течение 30 дней) - выдают в Росреестре;
кадастровый паспорт и технический план - получить можно в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг
справка (или выписка из домовой книги) об отсутствии зарегистрированных жильцов;
нотариально заверенное согласие супруга(и);
разрешение органов опеки и попечительства;
брачный договор;
документы на земельный участок, на котором расположено данное помещение (список документов аналогичен, кроме выписки из домовой книги).

Нежилое помещение и другие объекты недвижимости (дача, гараж, садовый дом, незавершенное строительство и т.д.). Список документов аналогичный.

Если вы действуете от имени юридического лица, то в дополнение к указанным сведениям приложите заверенные руководителем организации ксерокопии:

устава (со всем дополнениями);
выписки из ЕГРЮЛ (действительна в течение 30 дней);
справок, которые подтверждают полномочия на проведение сделки (протокол собрания участников, решение коллегиальных органов и др.).

Документы, срок которых ограничен (справки, отчеты), а также согласие супруга(и) можно предоставлять непосредственно перед заключением договора.

Этап второй

Теперь, когда кредит почти в кармане, нужно доказать, что у нас есть денежки для первоначального взноса, и заверить, что с выбранной недвижимостью все в порядке. То есть можно нести в банк остальные сведения. Повторим, что вы можете приложить их и при подаче заявки, но, во-первых, это необязательно, а во-вторых, забрать в случае отказа отданные банкирам бумаги - большая головная боль.

Документы на кредитуемую недвижимость

У Сбербанка» широкий выбор ипотечных программ, предназначенных для приобретения разных видов недвижимости - от кредита на строительство до покупки квартиры в новостройке. Разумеется, в каждом случае пакет сведений нужен свой. В данной статье рассмотрим, какие документы нужны для самого востребованного объекта недвижимости - квартиры.

Предварительный договор купли-продажи (или договор с отсрочкой платежа). То есть, необходимо предъявить договор, являющийся основанием для приобретения данной недвижимости. Но обратите внимание, что не следует прописывать в предварительном договоре обязательство передать денежные средства продавцу в размере кредитных средств. Данное обязательство должно быть выполнено не ранее дня, в который был зарегистрирован основной договор купли-продажи. Составление основного договора советуем доверить специалисту. Во-первых, сделки с недвижимостью - это не шутка. Во-вторых, Сбербанк обозначает конкретные условия, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, и это надо учесть.
Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Или копия другого документа, который подтверждает право собственности (не исключено, что на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного характера, чем свидетельство о регистрации).
Выписка из ЕГРП или другой документ, который подтверждает, что по данному объекту недвижимости отсутствуют обременения и ограничения (ипотека, арест, аренда и др.). Действительна в течение 30 дней.
Нотариально удостоверенный отказ долевого собственника от права преимущественной покупки, если собственность долевая.
Копии правоустанавливающих документов (договоры дарения, мены, купли-продажи, свидетельство о приватизации, судебное решение и т.д.).
Отчет об оценке стоимости. Нужен, если рыночная стоимость приобретаемой недвижимости выше той, что указана в договоре-основании. Отчет действителен в течение 6 месяцев.
Согласие (удостоверенное нотариально) супруга(и) продавца на отчуждение недвижимости. Требуется, если супруг(а) может претендовать на долю в данном имуществе. В противном случае предоставляется нотариально заверенное заявление продавца о том, что право собственности было приобретено им до вступления в брак.
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение или на отказ от преимущественного права покупки, если среди собственников имеются несовершеннолетние.
Если сделкой занимается не сам продавец, а кто-то другой по его поручению, то необходима доверенность, заверенная нотариально.

Документы из пунктов 2-9 предоставит продавец.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

Банковская выписка, в которой указан остаток средств на вашем счете или вкладе.
Сведения, которые подтверждают, что вы оплатили часть стоимости объекта кредитования.
Жилищный сертификат, свидетельство о праве на субсидию или о праве на получение целевого жилищного займа и т.д. То есть, документ, который подтверждает, что вы имеете право на получение бюджетных средств для частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.
Если получаете ипотеку и одновременно продаете имеющуюся недвижимость, то подготовьте документ, который отражает стоимость реализуемого имущества.

На заметку

Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, необходимые для оформления ипотеки. Все зависит от специфики залога и приобретаемого объекта недвижимости.

25.03.2019 0

Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор. На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

Условия выдачи жилищных кредитов

Квартира:

Техпаспорт;
Договор купли-продажи, дарения;
План дома;
Акт о принятии дома в эксплуатацию;
Разрешительные документы;
Выписка из домовой книги;
Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
Копия финансово-лицевого счета;
Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
Документы об отсутствии задолженности по платежам;
Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
Оценка независимого эксперта;
Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

Нежилое помещение:

Документы о праве собственности;
Свидетельство о государственной регистрации прав;
План дома;
Техпаспорт;
Оценка эксперта;
Справка из БТИ;
Справка из ЕГРП;
Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

Земельный участок:

Выписка из кадастра;
Документы о праве собственности либо аренде;
Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

Транспортное средство:

Паспорт ТС;
Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

Ценные бумаги

Документация, подтверждающая право собственности.

Мерные слитки драгоценных металлов

Слитки;
Сертификаты от завода-производителя.

Объекты незавершенного строительства

Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
Документы, описывающие объект;
Разрешение на строительство;
Справка из БТИ о стоимости жилья;
Выписка из ЕГРП;
Проектно-сметные бумаги;
Оценка эксперта;
Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.

Часть документации подготавливает продавец:

Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
Выписка из ЕГРП;
Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
Согласие на продажу от мужа или жены;
Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.

Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.